Росфинмониторинг отвечает на вопросы Совсем недавно Росфинмониторинг порадовал нас информационным письмом о применении отдельных норм 115-го федерального закона, где не раз (!) упоминал - регистраторы обязаны извещать регулятор о подозрительных клиентах. 30 июля 2018 г. Росфинмониторинг опубликовал новое информационное письмо № 55, которое тоже посвящено 115-му ФЗ и составлено в виде катехизиса. Видимо, этот жанр пришелся им по вкусу. Так или иначе, получившийся FAQ по наиболее злободневным вопросам не мог не заинтересовать нас. Хотя здесь и нет ничего совершенно нового или сенсационного, такой дайджест всегда кстати иметь под рукой. 1. Ведет ли Росфинмониторинг какой-либо список лиц, участвующих в сомнительных операциях? Регулятор отвечает: список ведется только в отношении лиц, причастных к терроризму и экстремистской деятельности. 2. Вправе ли Росфинмониторинг выдать распоряжение кредитным организациям о блокировке счетов, ограничить или запретить выдачу банковских карт, установить запрет на открытие банковского счета (вклада), ввести ограничения на использование дистанционного банковского обслуживания (ДБО)? Нет, не вправе, такие полномочия у Росфинмониторинга отсутствуют. 3. Почему банк заблокировал или приостановил операцию? Как поясняет Росфинмониторинг, банк может (и должен) блокировать операцию, когда: - лицо, чья операция по счёту заблокирована, находится в перечне причастных к терроризму, отмыванию и экстремизму, или же есть достаточные основания полагать, что оно может быть причастно к терроризму, отмыванию или экстремизму; - если лицо, осуществляющее оплату или получение оплаты находится под фактическим контролем, действует от имени или фактически принадлежит лицу, чьи операции были ранее заблокированы в связи с причастностью к терроризму, экстремизму и отмыванию. 4. Уполномочен ли Росфинмониторинг приостанавливать операции (сделки)? Да. При этом максимальный срок приостановки - 30 дней, в течении которых проверяется информация, выступает ли лицо, участвующее в заблокированной операции, в интересах/находится под фактическим контролем/фактически принадлежит лицу, чьи операции были заблокированы ранее. 5. На каком основании субъекты, поименованные в статье 5 Федерального закона N 115-ФЗ, расторгают договор банковского счета или отказывают в совершении операции? Банки могут расторгнуть договор или отказать в совершении операции, если: - имеются подозрения в том, что клиент осуществляет отмывание; - в случае наличия в течение календарного года двух и более отказов совершать операцию клиента в связи с наличием подозрений, что операция совершается в целях терроризма, экстремизма или легализации средств, полученных преступных путем. Такие решения принимаются банками самостоятельно с последующим информированием регулятора. 6. Откуда кредитная организация или некредитная финансовая организация узнает, что с клиентом расторг договор банковского счета другой банк? От Росфинмониторинга, как это ни удивительно. 7. Какой порядок обжалования действий кредитной организации или некредитной финансовой организации при отказе в обслуживании клиенту по основаниям, предусмотренным Федеральным законом от 07.08.2001 N 115-ФЗ? Во-первых, клиент может представить в банк документы, опровергающие или доказывающие отсутствие оснований отказа в проведении операции/заключения договора банковского обслуживания. Решение в таком случае принимается в течение 10 рабочих дней. Во-вторых, в случае неудачи на первом этапе обжалования, клиент может обратиться в межведомственную комиссию ЦБ. Межведомственная комиссия рассматривает при этом как аргументы клиента, так и аргументы банка. О принятом решении комиссия извещает стороны в течение трех рабочих дней со дня его принятия. Перечень сведений и документов, необходимых для представления в межведомственную комиссию, определен указанием Банка России от 30.03.2018 N 4760-У. В-третьих, действия банка можно обжаловать в суде. 8. Вправе ли Росфинмониторинг информировать о причинах отказа в обслуживании клиенту? Росфинмониторинг этого делать не обязан, а банки информируют на основании правил внутреннего контроля (т.е. практически никак). regafaq.ru
