Центробанк обязал банки до приема на обслуживание клиентов проверять их паспортные данные

Центробанк обязал банки до приема на обслуживание клиентов проверять их паспортные данные. Кредитные организации должны делать это в обязательном порядке, используя сайт Федеральной миграционной службы (ФМС). Такое требование содержится в новом Указании Банка России (текст документа есть у «Известий»). До настоящего времени такой обязанности у банков не было. За неисполнение указания регулятора для кредитных организаций предусмотрены санкции — вплоть до отзыва лицензии.

Новое указание ЦБ изменяет Положение Банка России от 19 августа 2004 года «Об идентификации кредитными организациями клиентов и выгодоприобретателей в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем и финансированию терроризма». Оно подписано председателем ЦБ Эльвирой Набиуллиной и директором Росфинмониторинга Юрием Чиханчиным. В соответствии с указанием банки должны проверять на подлинность паспорт при идентификации клиентов в рамках любых операций, включая открытие вклада, выдачу кредита, обмен валюты и денежные переводы (обе последние операции — на сумму свыше 15 тыс. рублей).

«Все документы, позволяющие идентифицировать клиента, должны быть действительными на дату их предъявления, — говорится в указании. — Для проверки паспортов граждан банки должны использовать информационный сервис на сайте ФМС (для того чтобы установить, действителен ли документ, необходимо ввести серию и номер паспорта. — прим. «Известия»). Если клиент является гражданином иностранного государства, то вместе с паспортом предоставляется заверенный нотариусом перевод на русский язык».

За неисполнение требований регулятора предусмотрены штрафы: должностные лица (сотрудники кредитной организации) могут быть оштрафованы на сумму 10–30 тыс. рублей, а сам банк — на 50–100 тыс. рублей. Суммы санкций могут быть весьма значительными, учитывая возможную массовость штрафов. Крайняя мера (за неоднократное нарушение указания) — приостановление операций, а впоследствии — отзыв у банка лицензии, сообщил «Известиям» источник, близкий к Банку России.

Источник отметил, что проверка паспортов на сайте ФМС является лишь начальным этапом на пути формирования канала обмена данными между банками и миграционной службой. В ближайшее время между банками и ФМС будет налажен информационный канал обмена данными — по аналогии с тем, что существует между кредитными организациями и Росфинмониторингом. Для обеспечения же конфиденциальности информации безусловно необходимо использование закрытых каналов связи и шифрования, указал собеседник «Известий». Следующий этап — предоставление кредитным организациям доступа к базам данных ФМС (включая паспортные данные и фотографии граждан).

Сегодня для проверки паспортных данных клиентов банки используют сайт ФМС, который не всегда выдерживает наплыв запросов.

Как объяснили представители банков, идентификация клиентов проводилась и раньше, просто требование по проверке паспорта на действительность теперь закреплено в указании.

Как пояснил «Известиям» замдиректора Росфинмониторинга Павел Ливадный, в прошлом году были приняты поправки, в соответствии с которыми идентификация клиентов должна проводиться до их приема на обслуживание. Такая практика существовала, но не была закреплена на уровне закона. Ливадный отметил, что при идентификации необходимо использовать все возможные информационные каналы, в том числе сайт ФМС, поскольку имели место случаи получения кредитов по похищенным паспортам и паспортам умерших людей (с переклеенными фотографиями).

— Несомненно проверка действительности паспортов — это разумное и правильное требование: использование недействительных паспортов — это один из способов проведения незаконных операций, указывает начальник юридического управления СДМ-банка Александр Голубев.

По словам директора по розничным рискам Промсвязьбанка Евгения Иванова, вступление в силу положения об обязательной проверке всех паспортов на сайте ФМС требует обязательной автоматизация процесса для снижения вероятности человеческой ошибки.

— Использование информации бюро кредитных историй уже оказало существенное влияние на рынок кредитования физических лиц, — говорит Иванов. — Доступность информации различных ведомств, таких как ФМС, Федеральная наоговая служба, Пенсионный фонд России, обладающих большими информационными массивами данных, позволит перевести банковские процессы на качественно новый уровень.


Как отмечает руководитель дирекции по финансовому мониторингу и валютному контролю Московского кредитного банка Алексей Слышенков, в данный момент сайт Федеральной миграционной службы может не справиться с количеством одновременных обращений от большого количества кредитных организаций.

— Безусловно, специальный канал обмена данными между банками и ФМС просто необходим, — считает Слышенков. — Cейчас не понятны ни порядок, ни формы информационного взаимодействия банков и ФМС.

Собеседники «Известий» отмечают, что многие банки на добровольной основе проверяют паспорта граждан на сайте ФМС.

По словам Слышенкова, до сих пор банки по своему усмотрению проверяли паспорта на предмет их действительности, и в основном проверке подвергались паспорта физлиц, обращавшихся с заявками на получения кредитов. Сейчас же обязательства распространились на проверку паспортов при открытии физлицами любых счетов.

По словам руководителя направления анализа кредитных рисков и процессов одобрения ХКФ-банка Александра Полякова, это очень трудозатратная процедура.

— Для проверки в автоматическом режиме необходим специальный процесс проверки действительности паспортов вместе с доступом к базе ФМС, — считает Поляков.

С большой долей вероятности банкам, которые ранее не подтверждали информацию в ФМС, придется увеличивать штат и проводить интернет в кассы, что повлечет дополнительные расходы, которые в конечном счете отразятся на условиях продуктов для потребителей. Однако новация поможет кредитным организациям бороться с мошенниками, и это оправдывает дополнительные расходы.

— Ужесточение требований в рамках «антиотмывочного» законодательства — логичный шаг регулятора: ситуация вокруг Украины, усложнение взаимоотношений с Западом создает новые риски, что, по всей вероятности, ускорило принятие решения в том числе и по данному вопросу. Отсюда и столь жесткие санкции к кредитным организациям, которые не будут выполнять требования регулятора, — отмечает аналитик UFS Investment Company Алексей Козлов.

По словам юристов, проверка паспортов на действительность не является нарушением закона о персональных данных: физическое лицо само передает свои данные банку (при заключении сделки по открытию счета), а банк лишь проверяет их подлинность.

— Данные действия банков никоим образом не повлекут нарушение норм закона о персональных данных, аналогом может быть обращение кредитных организаций за информацией в бюро кредитных историй с целью подтверждения сведений о наличии кредитов в прошлом и настоящем времени у конкретного лица, — комментирует адвокат AstapovLawyers International Law Group Ксения Гагаева. — Но это только в том случае, если банки внесут правки в предварительные кредитные договоры или кредитные заявки (а также иные договоры), добавив строку о согласии заинтересованного лица по проверке паспортных данных гражданина Российской Федерации на официальном сайте ФМС.

По словам юриста компании «Юков и партнеры» Рустама Батырова, представление сведений о действительности или недействительности паспортов через специальный канал обмена данными между ФМС и банками нарушением закона о персональных данных не будет, поскольку, как и информационный сервис по проверке паспортов на сайте ФМС, данная система не предполагает доступ к персонализированной или конфиденциальной информации в отношении граждан.

http://izvestia.ru/news/568424