Нейросети встанут на пути обналичивания

Тема в разделе "Банки и прочие кредитные организации", создана пользователем Mod.Ch., 27 авг 2017.

  1. Mod.Ch.

    Mod.Ch. попить вынеси

    Регистрация:
    6 дек 2013
    Сообщения:
    23.383
    Симпатии:
    31.061
    Адрес:
    Москва
    Нейросети встанут на пути обналичивания

    ЦБ обеспокоен ростом сомнительных операций, в связи с чем банкам было направлено рекомендательное письмо для более эффективного ПОД/ФТ. Конечно, в письме не было ничего революционно нового. И, конечно, отечественные теневые "банкиры", занятые в этой деятельности, также пока не смогли изобрести ничего нового.

    Впрочем, скоро банки скоро смогут вырваться вперёд за счёт применения новых технологий. Наверное, многие уже слышали о нейросети - цифровом аналоге нейронной сети, которая может обучаться и обрабатывать огромные массивы информации. Поскольку выявление сомнительных операций в рамках ПОД/ФТ требуют большого количества ресурсов и по-прежнему не дает действительно значимого эффекта, приходится обращаться к высоким технологиям и внедрять недавние научные новинки.
    [​IMG]
    Вообще, банки уже давно пробуют на вкус нейросети. В начале года мы писали о том, что банк "Открытие" (да, тот самый) ввёл в трёх своих отделениях систему идентификация клиентов на основе нейросети.
    Однако, будем честны, это весьма скромная обязанность для такой перспективной технологии.
    Теперь же перед нейросетями ставят куда более масштабные и сложные задачи. Первопроходцами в вопросе внедрения новых технологий стали банки США, которые, конечно, точно так же вовлечены в великую войну с отмыванием и обналичиванием.
    Так как один из российских банков ("Тинькофф") решил не отставать от американских коллег в борьбе с обналичиванием посредством пресвятой нейросети, то расскажем обо всех модных новинках, должных послужить ПОД/ФТ. Некоторые из зарубежных новинок вряд ли приживутся в российских реалиях, но есть и действительно интересные проекты.

    1. KYC
    Этот подход подразумевает анализ деятельности клиента банка в индивидуальном порядке, без сравнения с операционной деятельностью других клиентов. Know Your Customer предполагает, что нейросеть будет анализировать поведение конкретного клиента и вычленять нехарактерные транзакции, выпадающие из его поведенческого паттерна. Плюс этой системы в том, что если действия клиента отличаются от действий других клиентов, то его сразу же не линчуют. В противном случае любое нетипичное действие клиента было бы расценено как отмывание/обналичивание.
    В России это вряд ли применимо, поскольку ни одна нормальная компания не будет пятнать свою репутацию и подвергать себя рискам - для этого есть развитый рынок "техничек", позволяющий выстраивать сложные многоуровневые цепочки.

    2. Big data
    Альтернативный вариант анализа поведения клиента - обработка огромного массива информации. Это может давать более точный результат, так как можно определенно сказать: есть типичное поведение добросовестного клиента, и есть сомнительное поведение. Проблемой такого подхода является как раз то, что достаточно одного действия, выпадающего из паттерна, как вас сразу же могут потащить в пыточную. То есть без участия человека не обойтись - нейросеть вычленяет сомнительные транзакции, человек - проверяет.

    3. Анализ косвенных данных
    Соцсети, геолокация, фотографии, посты, сетевой траффик и всё то, что не относится напрямую к операционной деятельности, но что может, при обработке и анализе нейросетью, дать интересные результаты. В настоящий момент такой анализ используется, как несложно догадаться, спецслужбами, самими соцсетями, Гуглом и другими людьми, которым очень важно знать, почему в отеле на Пхукете вы делали запрос "шимейлы".
    Вряд ли это можно рассматривать как основный способ ПОД/ФТ, но, как факультативный, он позволит выявлять правонарушителей, работающих, как им кажется, дистанционно и скрытно.

    4. Нейросеть - напарник
    Такой подход не даёт ведущей роли нейросети. Наоборот, нейросеть загружается рутинной работой, облегчающей главную задачу для специалиста. Так, нейросети могут формировать выборку сомнительных транзакций, убирая всё лишнее (т.е. транзакции, не имеющие признаков подозрительной деятельности). Это лишь один из примеров задействования нейросети. Гибкая, самообучающаяся и способная работать по сложным алгоритмам, нейросеть позволит обрабатывать любой массив любых данных по заданным параметрам.
    Кстати, именно такой способ использует "Тинькофф" в ПОД/ФТ. Говорят, что результативность выявления сомнительных операций выросла почти в два раза, а ошибки снизились в полтора раза.

    Разве не в новом, дивном и чудном мире мы живём? И какой шаг сделают международные преступники (да и наши отечественные), чтобы нанести ответный удар современным банкам?

    regafaq.ru
     
    Maykl, Reg-order, САБУР и 4 другим нравится это.
  2. Мурзик

    Мурзик Дима

    Регистрация:
    20 апр 2013
    Сообщения:
    102.339
    Симпатии:
    3.043
    Адрес:
    Москва
    Что только не придумают
     
  3. Mod.Ch.

    Mod.Ch. попить вынеси

    Регистрация:
    6 дек 2013
    Сообщения:
    23.383
    Симпатии:
    31.061
    Адрес:
    Москва
    Лишь бы тебя без работы оставить!(
     
    Мурзик нравится это.
  4. zlovnaem

    zlovnaem Завсегдатай

    Регистрация:
    22 апр 2016
    Сообщения:
    1.249
    Симпатии:
    728
    Так анализировать вскоре все равно некого будет, кроме их же схематозов...


    Отправлено с моего iPhone используя Tapatalk
     
    888 нравится это.
  5. Мурзик

    Мурзик Дима

    Регистрация:
    20 апр 2013
    Сообщения:
    102.339
    Симпатии:
    3.043
    Адрес:
    Москва
    Совсем они с ума сошли((
     
  6. Mod.Ch.

    Mod.Ch. попить вынеси

    Регистрация:
    6 дек 2013
    Сообщения:
    23.383
    Симпатии:
    31.061
    Адрес:
    Москва
    вон, Серебрянникова проанализировали похоже)
     
    САБУР нравится это.
  7. Tor

    Tor Завсегдатай

    Регистрация:
    15 апр 2013
    Сообщения:
    4.037
    Симпатии:
    1.669
    Киборги заполонили всю планету......:biggrin:
     
  8. БИКО

    БИКО Завсегдатай

    Регистрация:
    18 апр 2013
    Сообщения:
    3.255
    Симпатии:
    4.100
    Смотрят биг дата по человеку - и сразу ясно: регер, мурзик, велосипедист - кредитку не давать


    Отправлено с моего iPhone используя Tapatalk
     
    САБУР, Neoplan и Mod.Ch. нравится это.
  9. RotenGut

    RotenGut Завсегдатай

    Регистрация:
    12 окт 2013
    Сообщения:
    941
    Симпатии:
    1.436
    Адрес:
    Москва
    Да и свалить ответственность за травлю клиента удобнее - просто можно говорить, дескать "нейросеть выявила подозрительные траты на канцелярку в вашей ООО , а мы ничего не можем сделать".
     
    888 и САБУР нравится это.
  10. Maykl

    Maykl Завсегдатай

    Регистрация:
    13 май 2014
    Сообщения:
    1.147
    Симпатии:
    563
    Все равно систему можно будет обойти, если знать по каким критериям эта нейросеть выбирает нехороших клиентов, если хотят бороться с отмыванием то надо сделать чтоб налог платился после первой транзакции , как с физ.лицами эффективность повысилась бы в разы!
     
  11. БИКО

    БИКО Завсегдатай

    Регистрация:
    18 апр 2013
    Сообщения:
    3.255
    Симпатии:
    4.100
    )))))
    «Лайк» «Владимирскому централу» помешает получить кредит в Сбербанке
    http://www.rbc.ru/finances/25/09/2017/59c8ead89a794712ab94f416?from=newsfeed
     
    likvidatorooo, RotenGut и Mod.Ch. нравится это.
  12. RotenGut

    RotenGut Завсегдатай

    Регистрация:
    12 окт 2013
    Сообщения:
    941
    Симпатии:
    1.436
    Адрес:
    Москва
    Тот редкий случай, когда согласен со сбером)))
     

Поделиться этой страницей