Подозрительных клиентов физических лиц теперь смогут оставить без наличных

Вчера коллегия ВС по гражданским спорам вынесла решение в пользу Сбербанка, который отказал клиенту-физлицу в выдаче наличных по окончании срока вклада, поскольку подозревал его в легализации доходов.

Как следует из материалов судебного спора, в 2015 году на счет Сергея Будника в Сбербанке поступило с его же счета в Сити Инвест банке 56 млн руб. Клиент попытался получить их наличными на следующий же день. Сбербанк запросил у Сергея Будника документы, подтверждающие происхождение денежных средств, и по итогам их изучения отказал в выдаче средств. Тогда клиент открыл несколько срочных вкладов в Сбербанке и перевел деньги туда. По окончании срока вкладов он вновь попытался забрать средства наличными и получил отказ.

Сергей Будник обратился в суд, требуя вернуть ему суммы вкладов, проценты, а также взыскать с банка неустойку. Суды всех инстанций поддержали Сбербанк, указав, что клиентом банка так и не были представлены документы, опровергающие сомнительное происхождение денежных средств.

Кроме того, суды сошлись во мнении, что клиент не был лишен возможности распоряжаться средствами путем безналичного денежного перевода на счет в другом банке. Спор дошел до коллегии ВС, где Сбербанк указал, что «нормы права не содержат обязанности выдать деньги в той форме, в которой запросил клиент, банк может выдать средства как наличными, так и по безналичному расчету». И коллегия приняла этот довод.

Решение эксперты сочли спорным. «При обналичке решающим фактором является скорость, если клиент готов надолго заморозить средства во вкладе, значит, это уже не обнал, — рассуждает руководитель службы финансового мониторинга клиентских операций банка из топ-10.— В данном случае банк продемонстрировал излишне формальный подход».

Кроме того, перевод средств на счет в другой банк не является равной альтернативой снятию наличных. «При переводе кредитные организации взимают комиссии, причем по сомнительным клиентам они могут достигать весьма внушительных размеров», — отмечает директор департамента правового обеспечения
ХКФ-банка Александр Гонтаренко. В отдельных банках подобные комиссии могут составлять до 25% от суммы трансакции (см. «Ъ» от 30 октября 2017 года). В пресс-службе Сбербанка отметили, что банком «не предусмотрены отдельные тарифы, которые бы применялись к клиентам, по счетам которых осуществлялась сомнительная активность», комиссия взимается на общих условиях и составляет до 2%.

Юристы уверены, что одних лишь сомнений банка для отказа в выдаче наличных с вклада недостаточно. «Если банк подозревает клиента в незаконной деятельности, он должен сообщить о ней в правоохранительные или налоговые органы и отказаться от работы с ним», — рассуждает глава коллегии адвокатов «Старинский, Корчаго и партнеры» Евгений Корчаго. «115-ФЗ дает право банку отказать в проведении любой операции, которую сочтет сомнительной, как и право в любой момент отказать сомнительному клиенту в обслуживании, — подтверждает собеседник “Ъ” в Росфинмониторинге.— Клиент же, в свою очередь, вправе оспорить отказ в суде».

Эксперты сошлись во мнении, что данное решение создает опасный прецедент.

«Банки, испытывающие недостаток ликвидности, смогут удерживать средства и добросовестных клиентов по надуманным основаниям, — отмечает собеседник “Ъ” в крупном банке.— Недобросовестные игроки могут использовать возможность отказа от выдачи наличных с вклада для заработка на комиссиях». Впрочем, выход у клиентов банка есть: полное прекращение отношений с кредитной организацией.

«Если клиент-физлицо закрывает счет и расторгает договорные отношения с банком, то последний обязан либо перечислить средства на другой счет, либо выдать наличными, и в данной ситуации диктовать уже бывшему клиенту способ получения средств банк не вправе», — отмечает Александр Гонтаренко. Однако строптивый клиент с высокой долей вероятности попадет в черный список отказников и будет ограничен в получении банковских услуг в целом.

Вероника Горячева
https://news.mail.ru/economics/32401602/?frommail=1

 

то ли еще будет)

 

ну чего красава - сразу 56 млн наликом снять! ))

 

ну нужно очень( стоило бы городить огород из-за 1 млн

 

на за 56.000.000 руб. человеку реально пох на все эти банковские услуг будет.

--- добавлено, 31 янв 2018, дата оригинального сообщения: 31 янв 2018 ---

млять, а это что было тогда:

 

В корне ошибочное мнение. Как раз ему это аукнется ой как больно. Ни деньги хранить удобно, ни купить что-то за границей толком...

 

что-то мешает ему открыть лавку и туда закинуть бабуськи? или через ИП потихоньку.

старая добрая химчистка снова в строю!

 

Та ну я не знаю, собрали такой почётный гешефт, а нал культурно принять не умеют, может не созрели еще-таки гои на такие грошики?

 

Если бы он мог потихоньку, суда бы не было...
Время мешает

 

Т.е. Никого не смущает, что первоначально деньги поступили с его счета, открытого в Сити Инвест Банке, - т.е. его оттуда турнули и да, все ок. Ровно по приходу на Сбербанк чувак попытался их снять, и оп. На вопрос на каком основании, ну не сумел изобразить договор положим займа на целевое строительство общественных туалетов. Будучи мудрым и уверенным пользователем интернета, он зашёл на регафак, и нашёл любимую тему всех уверенных пользователей данного ресурса где отметились комментаторы данной статьи как мне вытащить деньги с ип чтоб мне не локнули счёт и узнал, опа- вклады. Далее, когда срок вкладов закончился, он, вооруженный мнением завсегдатаев клуба, как снять нал безболезненно, пришёл в отделение Сбера, и тут оп... досвидос. Парень не унывал, его деньги и его дело правое .... вопрос один, чего он так рогом упёрся и изначально не принёс три злополучных листочка, откуда деньги


Отправлено с моего iPhone используя Tapatalk

 

И всегда, в любом банке, на вопрос почему я, вежливый сотрудник-робот предлагает закрыть счёт и перевести на другой с волчьей комиссией банка. А на секунду год 2015, когда все только перемигивались и шепотом говорили о пресловутом пособничестве терроризма. При этом таская сумки документов, именуемых деревянными


Отправлено с моего iPhone используя Tapatalk

 

да тут много чего сомнительного и ннепонятного

а вот про ип я ничего и не увидел

 

Я имел в виду вот это, просто до этого была тема как безопасно вывести деньги с ип. Там у каждого были вариации, как и что делать. Правда в обратную сторону, но все же


Отправлено с моего iPhone используя Tapatalk

 

https://www.kommersant.ru/doc/3535344
Агентство по страхованию вкладов (АСВ) начало массово оспаривать снятие денег вкладчиками обанкротившихся банков и взыскивать с них средства. Добросовестность граждан роли не играет — для суда бывает достаточно факта наличия в банке картотеки неисполненных платежей на момент снятия вклада. По словам экспертов, она бывает в большинстве банков перед отзывом лицензии. Средства, взысканные через суд с граждан, АСВ затем частично возвращает им же в виде страховки по вкладам (до 1,4 млн руб.). Такая практика вызывает социальную напряженность и ведет к неоправданному росту судебных издержек АСВ, считают эксперты.

 

вот мне любопытно
если такая информация попадет в массы, то сколько депозитов останется в банках РФ?

 

Просто ПУХ, по 1 300 000 много останется. ПОка идеи Сережи Дримера (про только одну страховку) не попадут в блядские головы((((

 

А дальше будет хуже, они прекрасно понимают, что если люди молчат, значит соглашаются(либо просто пох) со всей шнягой которую пропихивают с верхов. А та крупица людей, которой не нравится что-то, которые выказывают своё недовольство и мнение, над ними просто прикалываются, типа вот придурки, делать им нех права какие-то придумали защищать, и вообще они шпионы американские)))). И вот так на приколе, государство в любой момент может у любого отнять что угодно и сделать с этим человеком что угодно, а если права начнёшь качать, то никакой суд не поможет, т. к. суда у нас нет. Так что храните деньги в баксах под матрасом, если конечно они у вас есть!)))

 

Ну и не надо тогда уж забывать, что среди подобных граждан имеющих вклады в банках с отозванной лицензией, огромная доля подставных лиц аффилированных с банком, которым подобные вклады выдавались этим же банкам накануне отзыва лицензии для последующего возврата через выплату из АСВ, после отзыва лицензии, или вам такая схема не известна?)