О банкротстве физических лиц

ЭКСКЛЮЗИВ
В вопросе "что же лучше - бесконечный ужас или ужасный конец?" наконец-то появилась ясность: в четверг, 16 декабря 2014 г. был принят в третьем, заключительном чтении, законопроект о банкротстве физических лиц."
О банкротстве физических лиц
У законопроекта непростая судьба: предложение о урегулировании банкротства физических лиц было внесено в Госдуму еще в 2010-м году и не раз становилось предметом бурных дискуссий. Почему Госдума неожиданно форсировала этот вопрос несложно догадаться: 2014-й год стал роковым для прежней экономической модели, а также стал годом, когда закредитованность населения, т.е. количество и объем займов физических лиц, превысила разумные пределы в несколько раз.
Надо заметить, что рост экономики в последние годы во многом был обусловлен растущим внутренним спросом, который, в свою очередь, поддерживался доступными кредитами. Масштабы кредитного бума впечатляют: на 2014-й год почти 70% граждан РФ имеют кредиты. Из этих 70% у более чем 20% заемщиков имеют просроченные платежи по одному и более кредитам, а большая часть проблемных кредитов - потребительские. Особенно резкий прирост кредитов и задолженности по ним наблюдался в течение последних двух лет, и к 2014-му году общая задолженность физических лиц перед банками составила 672 млрд рублей.
Итак, критическая ситуация в сфере кредитов встретилась с неуправляемой девальвацией в конце 2014-го года. И дело даже не в сумме задолженности, а в том, что заемщики оказывались в диком поле. Ведь если юридические лица имеют детально проработанный институт банкротства, то почему его нет у физических лиц, более уязвимых к финансовым проблемам?

Законопроект представляет собой объемный перечень поправок в хорошо известный федеральный закон "О несостоятельности (банкротстве)".
На сегодняшний момент законопроект предусматривает следующие ключевые положения:
- дела о банкротстве физических лиц рассматривают суды общей юрисдикции по месту жительства физического лица. В том случае, если долги гражданина появились в ходе его предпринимательской деятельности (т.е. когда гражданин имел статус ИП), то по таким долгам банкротство рассматривается в арбитражном суде;
- обращаться в суд с заявление о банкротстве может (а в ряде случаев - обязан) сам гражданин, конкурсный кредитор или "уполномоченный орган";
- заявление о банкротстве принимается в случае наличия у физического лица задолженности в размере 500 тыс. рублей;
- если физическое лицо имеет стабильный доход, который позволит расплатиться по долгам в течение трех лет, то не придется расставаться с имуществом (реструктуризация долгов);
- обязательным станет участие финансового управляющего. Финансовый управляющий представляет собой аналог арбитражного управляющего в делах о банкротстве физических лиц. В случае исполнения должником утвержденного судом плана реструктуризации долгов, финансовый управляющий получает 2% от суммы выплат. Те же 2% финансовый управляющий получает при реализации имущества должника;
- сделки гражданина-должника можно оспаривать;
- банкротство возможно применять даже к умершим гражданам.

Важнейшей особенностью законопроекта является институт реструктуризации долгов гражданина, своего рода санация, в результате которой прекращается начисление пеней, штрафов, процентов по займам, а контроль над имуществом и доходами получает финансовый управляющей, чьей задачей является исполнение утвержденного судом плана реструктуризации долгов и удовлетворение интересов кредиторов. Реструктуризация долгов означает посильное погашение задолженностей без реализации имущества должника. Утверждение судом плана и аккуратное его исполнения должником позволит избежать банкротства и реализации имущества должника.

Однако если "план не удался", гражданина признали банкротом и реализовали его имущество, то для него наступают следующие последствия:
- освобождение от требований кредиторов по завершению процедуры;
- обязательное извещение кредитора о факте банкротства в течение 5-ти лет (странная норма с учетом того, что факт банкротства обязан отображаться в кредитной истории, даже если таковой не было до банкротства);
- невозможность нового добровольного банкротства в течение 5-ти лет.
По сути банкротство ставит крест на новые кредиты на долгие годы. Вряд ли банки, даже по истечению пяти лет, будут рады дать кредит такому заемщику, особенно, когда уже прошли тучные годы.
Учитывая обстоятельства, при которых законопроект пришел в движение, не стоит ожидать каких-либо замечаний от Совета Федерации. Вероятнее всего, закон будет принят в самом скором времени. Не исключено, что поправки вступят в силу, как это сейчас и предполагается, с 1 июля 2015 года.
Нельзя не приветствовать законопроект, поскольку он на самом деле поможет многим и многим заемщикам распутать сложные узлы кредитных проблем. Банки и коллекторы не размениваются на жалость и сострадание (что объяснимо и понятно), но отсутствие четкого регулирования этой щекотливой сферы часто ставит заемщиков в сложное и отчаянное положение. И сейчас это регулирование придется очень кстати.

Автор: Mod.Ch.
Источник: regafaq.ru

 

и как сей факт, кредитору жизнь подсластит?)

 

Я к чему: одно дело банкротство от банкрота, совсем другое - от обанкрочивающего с возможностью привлечения к ответственности за предумышленное банкротство... про реструктуризацию в данный момент нет смысла говорить...

 

Судя по прочтенному мною, банкротство физических лиц довольно значительно унифицировано с банкротством юридических лиц. Тоже есть обязанность подавать на банкротство, и, ЕМНИП, есть ответственность за предумышленное банкротство.
Не уверен, только, есть ли смысл инкорпорировать нормы банкротства физических лиц в закон, который изначально был полностью посвящен юридическим лицам. Ведь обязательно поправки обрастут новыми поправками и новеллами. Ну это чисто с практической точки зрения)

 

Абсолютно согласен, но уверен, что законодатели не слишком заняты проблемами электората... Предположение о привлечении банкрота к ответственности принимает арбитражный управляющий, который назначается... угадайте кем...

 

Но что-то ведь их заставило ускорить принятие этого законопроекта) Правда, лучше бы не начинали))
Хотя, мне кажется, эти реструктуризации долгов помогли бы и тем, у кого от 50 до 500 тыс. долгов. И чтобы следили за управляющим, как бы сволочью не оказался...

 

Заставили )
И подставили тех, у кого от 50 до 500...
И я один из тех,кто будет помогать, не как сволочь )))

 

Готов работать,
Работаю давно, с 2000 года...

--- добавлено, 23 дек 2014, дата оригинального сообщения: 23 дек 2014 ---

Скан не отправляется, если кому надо, скину через proconsul21@mail.ru

 

Ждали этого закона.... вот у меня клиент по СОЮ. Поручитель. Заемщик скрылся очень давно, провернув с банковскими и оценщиками по схеме "скрытой продажи" сделку. Естссно, сам банк в минусе. Откаты у кого надо. А мой бедный Поручитель оказался в *опе. Не буду вдаваться в романтизм отношений заемщика-поручителя. Все когда-то было хорошо.
Короче, у моего при выплате долга срок -173 года на погашение оного (по нашим расчетам. А сейчас и того больше, с учетом инфляции). Не имущества, только пенсионная карта. И та арестована.
И вот вопрос: объяви мы его банкротом,легче ли станет? Списать долг - не спишут. Будут взыскать и дальше,но без исполнительного (если правильно понимаю).
На данный момент мы нашли один выход в череде судебных боев: подали заяву о возбуждении уголовного дела. Может поможет.

 

Я правильно понимаю, что речь идет о двух направлениях взыскания задолженности: законная и нет?
Если законная, то все долги списываются, если нет, то, возможно, возбуждение дела было правильным ходом для охлаждения пыла...
хотя мы живем в государстве, где законность обеспечена Конституцией, соответственно речь о втором направлении взыскании задолженности излишна ))

 

Банк законно взыскивает. Но ему пофиг на заемщика и второго поручителя. Судья "банковский", плевать на наши основания. Мы пишем в коллегию судей допом. Дело долгоиграющее и мы намерены идти до конца. А если по новому закону спишется все, то аллилуя. Банк не придет требовать "из под полы", мы раскачиваем ситуацию так,чтобы привлекли основных игроков. Основания есть

 

До 01 илюля 2015 года время есть...

 

взыскать с клиента?))) или побороться?) Второе - просто песня, развлекаюсь в суде по полной))))

 

тянуть до вступления закона в силу, развлекаясь... потом начать банкротство физика )

 

Да так и намерена делать

 

Это почему?

По моему - это первый кандидат на банкротство.

А как ты понимаешь суть этого закона?
Зачем его приняли?

 

Потому что это не бесплатная процедура, которая загружает систему правосудия.

Возможно, но это непрактично. Видимо, для государства человек как экономическая единица начинается с 500 тысяч рублей)

Приняли его в силу двух факторов: высокая закредитованность населения (и серьезные просрочки по этим кредитам) и ухудшение экономической ситуации, что породит в 2015 и 2016 годах еще более серьезные проблемы. Для таких заемщиков банкротство - зло, но меньшее, чем ситуация, когда они 1 на 1 остаются с кредиторами. И кредиторы редко входят в понимание.
Я уже описывал: мой знакомый просрочил по кредитам на 1 млн рублей. Его потащили в суд, выиграли против него дело, а потом стали договариваться - чтобы была гарантия в виде решения суда. Но всё же договорились, мертвый заемщик точно никому не нужен.
Смысл реструктуризации долга и в крайнем случае - банкротства - более-менее разумное распутывание долговых отношений. Меня лично не устраивает довольно высокий порог, который оставляет за бортом спасительных процедур наименее защищенных граждан.

 

Так какой смысл закона?
Заставить заёмщика реструктуризировать долг или всё таки освободить его от всех обязательств и дать возможность начать жизнь "с белого листа"?

Не просто так спрашиваю.
Сам не знаю, что там придумали.

 

по возможности, соблюдая интересы обеих сторон;

в идеале, именно для этого, хотя все это слишком иллюзорно и при любых раскладах "звание банкрот", по крайней мере в нашей стране, почти всегда присваивается пожизненно(
имхо.

 

Обещают же на пять лет.
Хотя в Штатах - десять.

--- добавлено, 26 дек 2014, дата оригинального сообщения: 26 дек 2014 ---

Вот это не могу понять.
Если человек объявляет себя банкротом, то значит финиш.
Денег нет платить вообще.

 

юридически - да.
Посуди сам, все это будет отражаться в кредитной истории, в различных базах светиться гораздо дольше чем пять лет и для человека никаких радужных перспектив это не сулит.

то-то и оно, что это не шанс начать все с начала, сбросив ярмо, а клеймо полного "нищеброда" или "хитрожопого дельца".
Первых не спасет, ну или скорее врятли даст перспективы в будущем, а вторым даст шанс уйти от ответственности(